Как выбрать вклад: подробное руководство

Выбор вклада — важный шаг для сохранения и приумножения ваших средств. Ранее мы рассказывали, что доходность вкладов во многом зависит от ключевой ставки. Но на что еще стоит обратить внимание при выборе вклада? Давайте разберемся.

Тип вклада

Первым шагом является определение типа вклада, который наиболее соответствует вашим целям и потребностям.

• Срочные вклады: это вклады с фиксированным сроком (например, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год и т. д.). Они обычно предлагают более высокие процентные ставки, но ограничивают доступ к средствам до истечения срока.
• Вклады до востребования: эти вклады не имеют фиксированного срока и позволяют вам снимать средства в любое время. У них ставки ниже, чем у срочных вкладов.

Процентная ставка

Процентная ставка — это основной фактор, определяющий доходность вашего вклада. Она выражается в процентах годовых и показывает, сколько вы заработаете на своих средствах за определённый период времени. При выборе вклада обратите внимание на следующие аспекты:

• Фиксированная или плавающая процентная ставка: фиксированная процентная ставка остаётся неизменной на протяжении всего срока вклада, тогда как плавающая ставка может меняться в зависимости от рыночных условий.
• Минимальная и максимальная процентная ставка: некоторые вклады предлагают различные процентные ставки в зависимости от суммы вклада, срока и других факторов. Убедитесь, что вы правильно поняли, как рассчитывается процентная ставка для вашего вклада.

Срок вклада определяет, на какой период вы размещаете свои средства. Как уже упоминалось, срочные вклады имеют фиксированный срок, а вклады до востребования не имеют срока. При выборе срока вклада учитывайте следующие факторы:

• Ваши финансовые цели: если вы хотите накопить определённую сумму, то выбирайте вклад с соответствующим сроком. Если вам нужны средства в ближайшее время, то выберите вклад с более коротким сроком.
• Риски: чем дольше срок вклада, тем больше рисков, связанных с изменением процентных ставок и экономической ситуации.

Условия досрочного расторжения определяют, какие проценты вы получите, если решите снять средства досрочно. Обычно банки предлагают два варианта:

• Досрочный возврат с потерей процентов: в этом случае вы получите только основную сумму вклада без процентов.
• Частичное сохранение процентов: в этом случае вы можете получить часть процентов, пропорциональную сроку хранения средств на вкладе.

При выборе вклада внимательно изучите условия досрочного расторжения, чтобы понять, какие потери вы понесёте в случае необходимости снять средства раньше срока.

Дополнительные опции

Некоторые вклады могут предлагать дополнительные опции, которые могут быть полезны для вас. Например:

• Капитализация процентов: это означает, что проценты начисляются на основную сумму вклада и на уже начисленные проценты. Это позволяет увеличить доходность вклада.
• Пополнение и снятие средств: некоторые вклады позволяют пополнять и снимать средства в течение срока вклада. Такой вклад подойдет, если вам нужно иметь доступ к своим средствам.
• Страхование вклада: вклады в российских банках застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Помимо этого некоторые банки могут предлагать дополнительное страхование вкладов.

Эксперт АЭБ:

Чтобы выбрать оптимальный вариант вклада, в первую очередь нужно определить свои цели.

Если вы хотите сохранить деньги и при этом иметь к ним доступ, рассмотрите возможность открытия вклада с опциями пополнения и снятия средств. Например, вклад «Онлайн» в АЭБ. Он предусматривает размещение средств на срок от 91 дня и предоставляет гибкие возможности управления.

В текущей экономической ситуации в стране срочные вклады — это один из самых безопасных и выгодных вариантов. Лучшее предложение от АЭБ — вклад «Ключ к доходу». Ставка по нему зависит от ключевой ставки Банка России. Совсем недавно регулятор поднял ключевую ставку на два процентных пункта, это значит, что вклад стал еще выгоднее. Формула такая: ставка = КС + 0,5%.  Теперь вы можете открыть его онлайн! Рассчитать доход и открыть вклад можно здесь.

При этом у клиента ставка не меняется в действующем договоре, может измениться только при продлении договора — по ставке, которая действует на дату пролонгации.*

*Не является финансовой рекомендацией

Реклама. Не является публичной офертой. Erid: 2SDnjdGGzn7
АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО, ИНН 1435138944, Генеральная лицензия ЦБ РФ №2602 от 08.06.2015

Служба по связям с общественностью АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО